Полезные материалы

Мы рассказали о различиях и подводных камнях судебного и досудебного (упрощенного) банкротства физических лиц. Разберем еще несколько популярных мифов, с которыми сталкиваются юристы в разговорах с должниками.

Миф 1. Если объявить себя банкротом, то ничего не надо возвращать кредиторам
На самом деле: Банкротство не означает, что все долги просто спишут. Суд и финансовый управляющий постараются вернуть кредиторам их деньги. Либо с помощью реструктуризации кредита (на которую редко соглашаются кредиторы), либо с помощью реализации имущества должника (чаще всего так и происходит).

Миф 2. Если жилье единственное, его не заберут
На самом деле: Единственного жилья не лишают, но только если оно не стало залогом по кредиту. В этом случае его выставят на торги, чтобы рассчитаться с кредитором. Либо кредит (ипотеку) нужно погасить сторонними (не кредитными) средствами и подтвердить их документально. Например, долг по ипотеке выплатит родственник должника деньгами от продажи своего автомобиля. Документы обо всех сделках будут приложены к заявлению о банкротстве. Тогда это жилье пройдет как единственное, имеющееся в собственности должника.

Миф 3. Перед банкротством можно набрать кредиты, переписать имущество, развестись – и это сохранит капитал.
На самом деле: В процедуре банкротства каждую такую операцию за последние 3 года будут разбирать отдельно. Сделки купли-продажи должны быть добросовестными: продажи стороннему лицу, по рыночной, а не заниженной цене и т.д. Иначе суд может отказать в банкротстве. Или заподозрить вас в фиктивном банкротстве. За это грозит административная или даже уголовная ответственность.

Миф 4. Мои долги – не мои проблемы. Пусть банки и кредиторы возятся с моим банкротством.
На самом деле: Не стоит копить просрочки. За ними следуют звонки от коллекторов, банков, аресты счетов, списание денег, арест имущества, запрет выезда за границу. Не ждите, когда банки подадут на ваше банкротство. Вы уже не будете контролировать свою процедуру, а это чревато несписанием долгов или невыгодными для вас условиями выхода на банкротство.
Также помните – банкротство не распространяется на обязательства по выплате алиментов, возмещению вреда чужой жизни и здоровью, компенсации ущерба чужому имуществу, морального вреда.

Миф 5. Я продолжу выплачивать «легкие» долги, а «тяжелые» спишу как банкрот.
На самом деле: В процедуре банкротства долги и кредиты не списываются выборочно. В заявлении на банкротство указываются все ваши долги – даже те, которые вы исправно платите. Всех кредиторов оповещают о начатой процедуре публикацией в газете «Коммерсант», и все они включаются в процедуру банкротства. Потом возникнут вопросы, почему должник одним кредиторам платил, а другим нет. В итоге в банкротстве могут отказать.  

Материал подготовлен АНО «Финцентр РБ».

Если долгов стало слишком много, а денег нет и взять неоткуда, люди задумываются о банкротстве. Кажется, можно списать все долги и жить как прежде. Но процедура банкротства – это не просто списание ваших долгов, а погашение этих долгов с помощью реализации всего имущества и денег, которые у вас есть. У банкротства существуют свои требования и последствия. Разберем основные.
2 вида банкротства: внесудебное и через суд
Процедуру банкротства физических лиц в России регулирует Федеральный закон №127 «О несостоятельности (банкротстве)». Закон распространяется почти на все типы долгов, в том числе по кредитам: ипотечным, потребительским, автокредитам. Но если вы задолжали алименты или нанесли вред чьей-то жизни и здоровью и не возместили его, банкротство не избавит вас от выплат.
С 1 сентября 2020 года заработал новый механизм внесудебного упрощенного банкротства для россиян (Федеральный закон от 31.07.2020 г. № 289-ФЗ). Он дает возможность списать неподъемные долги довольно быстро (за полгода) и не тратя деньги. Тогда как обычное банкротство через суд может длиться дольше и обойтись в сотни тысяч рублей.
Внесудебное банкротство
Упрощенное банкротство физических лиц возможно, только если соблюдены сразу три условия:

1. В сумме вы задолжали всем своим кредиторам от 50 000 до 500 000 рублей (без учета пеней и штрафов по налогам и сборам).

2. Кто-то из кредиторов уже пытался взыскать с вас долг, но безуспешно. Судебный пристав не нашел денег и имущества, за счет которых можно было бы погасить задолженность, и по этой причине исполнительное производство окончено.

3. На момент, когда вы подаете заявление о банкротстве, никто из кредиторов не инициировал в отношении вас новое исполнительное производство.

Если ваша ситуация не соответствует всем трем условиям, то объявить себя банкротом вы сможете только через суд.

Плюсы:
●        Больше не нужно общаться с кредиторами и коллекторами.
●        После того как у вас примут заявление на упрощенное банкротство, все упомянутые в нем долги уже не смогут взыскать через суд. Но выплачивать алименты, возмещение ущерба, компенсации морального вреда все равно придется.
●        Долг перестает расти (проценты, штрафы, пени больше не начисляются). А если за полгода, пока длится процедура банкротства, у вас не обнаружатся новое имущество или доходы, то все обязательства по кредитам и займам, которые вы указали в заявлении, списывают.
●        На время процедуры внесудебного банкротства приставы не могут начать новые исполнительные производства по долгам, которые вы собираетесь списать.
●        Упрощенное банкротство бесплатное.
Минусы:
●        В течение полугода, пока процедура не завершится, должнику нельзя брать новые кредиты и займы, становиться поручителем или созаемщиком.
●        Если вас признали банкротом, информация об этом будет отражаться в кредитной истории пять лет. В этот период снова получить деньги в долг будет сложно — ведь вы получили не лучшую характеристику в качестве заемщика.
●        После того, как вас объявят банкротом, в течение 10 лет вы не сможете снова попросить признать вас банкротом во внесудебном порядке и в течение пяти лет — через суд.
●        Три года после банкротства нельзя управлять юридическим лицом и занимать руководящие должности с правом подписи.

Три этапа упрощенного банкротства
1.Подача заявления в МФЦ по месту жительства или пребывания. Заполните типовое заявление на внесудебное банкротство. Перечислите всех кредиторов и суммы, которые им задолжали. В ваших интересах ничего не скрывать, не занижать и не завышать суммы долга.  При успешном завершении процедуры банкротства вам простят лишь те реальные долги, которые вы указали в заявлении.

2.Внесение данных в реестр о банкротстве. Сотрудники МФЦ проверят информацию в заявлении. В том числе убедятся, что с вас уже пытались взыскать долг судебные приставы, но не смогли найти имущества и завершили исполнительное производство по вашему делу. При выявлении ошибок и нестыковок вам в течение трех рабочих дней вернут заявление и объяснят, что не так. Например, если на сайте Федеральной службы судебных приставов  fssp.gov.ru нет данных об исполнительных производствах, закрытых из-за отсутствия имущества, которое можно взыскать (п.4 ч.1 ст.46 Федерального закона «Об исполнительном производстве»). Или после даты завершения именно этого производства судебные приставы открыли новые. Подать заявление еще раз можно будет через месяц, уладив эти вопросы.
Если все в порядке, то МФЦ в течение трех рабочих дней внесет сведения о вас в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и укажет в нем, что началась внесудебная процедура банкротства. Также информация уйдет в ФССП, в суд общей юрисдикции по вашему месту жительства, в банки, где у вас открыты счета и вклады. Но своих кредиторов вы должны оповестить о начале процедуры банкротства самостоятельно. Ваш долг перестает расти — но только по тем кредитам и займам, которые вы указали в заявлении.

3.Проведение внесудебного банкротства. Процедура занимает ровно шесть месяцев. В отличие от судебного банкротства она не может быть продлена. Но для кредиторов это время — шанс вернуть свои деньги. Указанные в заявлении кредиторы вправе периодически запрашивать информацию о должнике в налоговой службе, Росреестре или других органах, чтобы заемщик не смог утаить улучшение своих дел. Кроме того, за полгода могут объявиться кредиторы, которых должник не упомянул в заявлении. По закону они вправе инициировать судебную процедуру банкротства заемщика, тогда упрощенная процедура прекратится. Так же могут поступить и кредиторы, перечисленные в заявлении. Например, если выяснится, что должник скрыл какое-то имущество или занизил сумму долга, и в реальности она выше лимитов внесудебного банкротства.
В случаях, когда внесудебное банкротство завершается успешно, об этом появляется запись в ЕФРСБ. Человек получает статус банкрота и освобождается от перечисленных в заявлении долгов.
В следующей статье подробно разберем банкротство через суд.

Материал подготовлен АНО «Финцентр РБ».

В прошлой статье мы разобрали процедуру досудебного банкротства. Если вы задолжали от 50 000 до 500 000 рублей и вам нечем их гасить, можно объявить себя банкротом без суда. Правда, при условии, что судебные приставы уже пытались взыскать с вас эти долги, но не нашли имущества, за счет которого можно их погасить. По сути, банкротство подходит только тем людям, у которых ничего нет для погашения нужной суммы – ни имущества, ни денег, ни заработков.
Банкротство через суд
Если общая сумма долгов превысила 500 000 рублей и нет возможности платить по ним в срок, то объявить о банкротстве вы обязаны. В этом случае в течение 30 рабочих дней надо отнести в суд заявление о банкротстве. Процедуру банкротства физических лиц в России регулирует Федеральный закон №127 «О несостоятельности (банкротстве)».
Обратиться за погашением долгов через процедуру судебного банкротства можно и от меньшей суммы. Но если человек не может платить, он должен предоставить основания, почему. Например, случилось снижение заработка, потеря кормильца, рождение ребенка, уменьшение дохода. И просрочки должны составлять не меньше 3 месяцев.
Перед тем как решаться на банкротство через суд, стоит изучить все «за» и «против».
Плюсы:
●        Вопрос с долгами наконец-то разрешится, вам больше не придется общаться с кредиторами и коллекторами.
●        Аресты, наложенные судебными приставами на счета, имущество, выезд за границу, снимаются.
●        Ваш долг перестанет расти, когда вы обратитесь в суд. Начисление процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам прекратится.
●        У вас не могут потребовать сверх того, что есть в вашей собственности. Также не могут забрать единственное жилье (если оно не находится в залоге у кредитора), домашних животных и предметы первой необходимости.
●        Вы не будете ничего должны после банкротства, даже если долги по кредитам не погашены полностью. Но на алименты и возмещение вреда чужой жизни или здоровью это не распространяется.
Минусы:
●        Процедура банкротства может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет.
●        Сама по себе процедура судебного банкротства не бесплатная и очень затратная. Стоимость со всеми расходами может доходить до 200 тысяч рублей, поэтому банкротство выгодно не в каждой ситуации.
●        Ваше ипотечное жилье могут выставить на торги, даже если оно единственное.
●        До завершения процедуры банкротства суд может запретить вам выезд из России. Но если у вас есть уважительная причина (например, похороны близкого родственника) и участники процесса согласны, вас все-таки могут выпустить из страны.
●        3 года после банкротства вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом, в том числе занимать руководящие должности с правом подписи.
●        В течение 5 лет вы обязаны будете сообщать о банкротстве при получении займа или кредита.
●        После того, как вас объявят банкротом, в течение 5 лет вы не сможете объявить себя банкротом через суд и в течение 10 лет — вне суда.

Как объявить себя банкротом?

1. Вы подаете заявление о банкротстве. Самому признать себя банкротом нельзя, это делает арбитражный суд. Ваша задача — подать туда все нужные документы и доказать свою неплатежеспособность. Подать иск о вашем банкротстве могут и ваши кредиторы или Федеральная налоговая служба.

2. Суд рассматривает дело. Ваша цель — доказать, что вы не можете полностью отвечать по долговым обязательствам и в ближайшем будущем ситуация не улучшится. Суд изучит ваши доходы и имущество и решит, начинать ли процедуру банкротства или признать ваше заявление необоснованным.

3. Процедура банкротства. Как только суд одобрит заявление, на ваш долг прекращается начисление штрафов и пени, а кредиторы и коллекторы больше не могут у вас ничего требовать. С этого момента все вопросы решает независимый финансовый управляющий от саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих. Он выявляет, есть ли у должника какие-либо активы помимо единственного жилья, и выставляет их на торги. Пока идет процедура банкротства, человек со своего официального дохода может получать только прожиточный минимум на себя и на своих детей. Также в полном объеме выдаются все социальные, декретные и другие выплаты.
В течение 10 дней после завершения процедуры банкротства финансовый управляющий разместит уведомление в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Затем в течение 5 рабочих дней банки должны изучить эту информацию и разморозить ваши счета. Чтобы ускорить процесс, вы можете обратиться в банк напрямую и передать все документы, которые подтверждают окончание процедуры банкротства.

Материал подготовлен АНО «Финцентр РБ».

Как купить квартиру в ипотеку

Как взять ипотеку, построить дом и получить вычет

Банкротство физлиц: мифы и реальность

Льготная ипотека - 2023

Как обезопасить свои гаджеты от мошенников

Мошенничество от имени банков, госучреждений, оф.лиц

На мой паспорт взяли кредит. Что делать?

Как распознать мошенника?

Какие льготы положены многодетным семьям

Где и как получить новую профессию за счет государства

Материнский капитал в 2023 году

Компенсация за детсад: кому положена и как оформить

Льготы и пособия для самозанятых

Налоговый вычет

Кто такие самозанятые, как получить этот статус и что он дает

Налоговый вычет за лечение, обучение, спорт

Первые деньги: юридические аспекты трудоустройства подростков

ОСАГО: что это такое и как работает

Полис ОМС: зачем он нужен и как получить

Госстрахование пенсий

Как и от чего можно застраховать имущество

Как оформить европротокол

Немногие выпускники знают о возможности льготного образовательного кредита. С его помощью можно поступить на коммерческое отделение в вуз, который нравится, и расплатиться за обучение только после его окончания.

В России действует государственная программа* льготных образовательных кредитов под 3% годовых. Государство готово поддержать молодое поколение, чтобы в будущем получить хорошо обученные кадры и высококлассных профессионалов.

С господдержкой в виде льготного кредита можно:

·         Получить доступ к более качественным знаниям

·         Выбрать более востребованную специальность

·         Увеличить доход в будущем благодаря высокооплачиваемой профессии.

На что дается кредит?

На обучение во всех лицензированных высших и средне-профессиональных учебных заведениях РФ. Вы можете взять кредит на любой вид обучения в вузе: на бакалавра, в магистратуре, аспирантуре, а также для получения второго и последующего высшего образования.

Кто может получить кредит?

Гражданин Российской Федерации с 14 лет. Кредит оформляется не на родителей, а на того, кто получает образование.

Как работает господдержка?

Из общей ставки по кредиту (18,21% годовых) государство оплатит за вас 15,21%. Вам останется оплатить всего 3%.

Кредит можно взять на оплату любого периода учёбы. Это может быть один семестр, год или всё обучение целиком.

Весь срок обучения плюс 9 месяцев после окончания вы платите только проценты по кредиту — остальное вернёте в течение 15 лет после выпуска.

Но если вас отчислят или вы прекратите обучение по собственному желанию – льготный период аннулируется, и кредит придется возвращать по полной ставке 18,21%.

Какие документы подготовить?

Если вам есть 18 лет:

· Договор с вузом или колледжем об оказании платных образовательных услуг. Принесите оригинал или заверенную копию с печатью и подписью;

·         Паспорт с отметкой о постоянной регистрации;

·         Cправка о временной регистрации, если проживаете не по месту регистрации;

·         Квитанция или счёт на оплату обучения с суммой оплаты за обучение.

Если вам от 14 до 18 лет, дополнительно:

·         Заполненные анкеты законных представителей;

· Письменное согласие одного из родителей или законных представителей (на заключение несовершеннолетним кредитного договора, обработку его персональных данных, на получение информации о несовершеннолетнем в БКИ и передачу сведений о несовершеннолетнем в Минобрнауки РФ или Минпросвещения РФ);

·         Свидетельство о рождении;

·    Также ваш родитель или законный представитель должны прийти на оформление вместе с вами и принести свой паспорт.

* Постановление Правительства РФ от 15 сентября 2020 г. №1448 «О государственной поддержке образовательного кредитования».

Подробности об образовательном кредите с господдержкой:

·         на сайте ПАО “Сбербанк”

·         по телефону 8(800) 555-55-50